Quando alguém diz que é fácil cortar despesas e economizar dinheiro você logo pensa: "Ih, isso vai dar um trabalhão...". Não se assuste. Você é como a maior parte das pessoas que acredita que diminuir gastos e fazer investimentos requer talento especial. Não é assim. Quem já passou pela experiência ou está acostumado a organizar as finanças de quem se perde em meio ao consumo desenfreado garante que cortar 1.000 reais das despesas em seis meses é tarefa fácil. Basta disposição para dar o pontapé inicial.
" É como fazer um regime alimentar ", diz Alexandre Assaf, consultor e professor de Finanças do Departamento de Contabilidade da Universidade de São Paulo e da Fundação Instituto de Pesquisas Contábeis ( Fipecapi ). O planejamento do orçamento tem pouca eficácia se a pessoa não mudar o padrão de vida e o comportamento. O segundo passo é conhecer as próprias ambições, desejos, preferências e, na hora de aplicar o dinheiro, saber qual a aversão ao risco. Você gosta de arriscar para ganhar mais? Ou prefere aplicações conservadoras, mas com lucro certo? O passo seguinte é um consenso entre os consultores: montar uma planilha de gastos que contenha todas as despesas, fixas e extras. Há várias formas de fazer esse tipo de tabela, desde programas de computador até dicas encontradas na internet.
Feita a planilha, é importante atualizá-la com frequência e rigor. " Tem de contabilizar tudo, pelo menos uma vez por semana. Se as anotações forem reais, é possível identificar onde estão os excessos que podem ser cortados ", diz Caio Torralvo, consultor e professor auxiliar de Finanças da Fundação Instituto de Administração ( FIA ) e autor do livro Aprenda a administrar o próprio dinheiro. Uma economia de 1.000 reais em seis meses significa que você vai deixar de gastar R$ 167 em um mês, ou R$ 5,57 em um dia. Fácil, não? Segundo Caio, essa economia pode ser feita controlando o dinheiro que você põe na carteira todos os dias. " Se não houver cuidados, a gente gasta R$ 20 ou R$ 30 em coisas mínimas, como o café-da-manhã na padaria, o sorvete depois do almoço e um estacionamento que é mais fácil e prático do que parar na rua ", completa ele.
Sobrou? Hora de investir!
Cada centavo economizado todo dia pode ser colocado em uma poupança, um investimento seguro, sem cobrança de Imposto de Renda ( IR ) e que rende 0,5 % ao mês. Quando você conseguir juntar 1.000 reais pode começar a diversificar suas aplicações. Os gestores financeiros garantem que essa quantia já é um ótimo começo para dar inicio aos seus investimentos. Para Carlos Antonio Decezaro, gerente-executivo da diretoria de Varejo do Banco do Brasil ( BB ), a idéia de que com pouco dinheiro não dá para diversificar as aplicações ficou para trás. " O mercado oferece várias opções de investimento para quantias pequenas e quando você começa a fazer a poupança deve dar início à diversificação ".
Mas, antes de direcionar os 1.000 reais para qualquer aplicação financeira, o mais importante é definir o objetivo do investimento. A recomendação de Carlos é descartar o mercado de ações se o investidor não tiver bom conhecimento do mercado e muita tranquilidade. A mesma dica serve para quem planeja usar o dinheiro em um prazo inferior a um ou dois anos. Para quem quer fazer um investimento no curto prazo, as dicas do executivo do BB são Certificado de Depósito Bancário ( CDB ), que aceita aplicações a partir de R$ 500 e rende um porcentual do Certificado de Depósito (CDI ), e os fundos DI e de renda fixa. Para investidores que gostam de risco, pois correm atrás de maior rentabilidade, existem fundos de ações que aceitam investimento inicial de R$ 200.
Para Sinara Figueiredo, superintendente de advisor do banco Santander, em São Paulo, é recomendável que antes de o investidor pensar em aplicar o dinheiro, ele construa uma reserva financeira de emergência, equivalente a seis meses dos seus gastos. Até alcançar a reserva, a orientação de Sinara é escolher investimento livres de riscos, sem esquecer a diversificação entre poupança, CDB ou fundos DI.
No próximo artigo dicas de especialistas para economizar 3.000 reais em seis meses.
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